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陈默依旧平静地听着,手指无意识地轻轻摩挲着温润的紫光檀木茶台边缘,脸上看不出明显的倾向。
旁边的周晓楠已经泡好了第一泡茶,将一盏清澈透亮、茶香袅袅的青瓷茶杯轻轻放在陈默面前,又给罗燃也奉上一杯。
“茶不错,尝尝。”陈默端起自己面前的茶杯,没有立刻评价方案,反而示意了一下。
罗燃连忙双手捧起茶杯,温度透过杯壁传来,带着一丝暖意。
他小心地啜饮一口,清雅的茶香在口中弥漫开,稍稍缓解了他紧绷的神经。
“b方案呢”陈默放下茶杯,目光转向中间那份深棕色封面的文件夹。
罗燃立刻放下茶杯,精神再次高度集中,拿起b方案:“好的,陈总。b方案的核心,在于‘财富的安全、稳健传承与税务结构的优化’。”
他翻开文件夹,里面的内容明显更侧重于法律文书和金融架构图。
“核心之一,是超高额度的终身寿险。”罗燃指向一个惊人的数字。
“为您本人设立一份保额高达3亿人民币的终身寿险保单。
这份保单,是财富传承的基石。
其赔付金,依据《保险法》规定,不属于遗产范畴,可以指定受益人直接、定向继承,有效规避未来可能高达40%的遗产税风险,并绕开复杂的遗产继承程序。
确保财富精准、高效、私密地传递给您的指定受益人,比如陈老先生、张阿姨,或是您未来的子女。”
他翻到下一页复杂的架构图:
“核心之二,是家族信托的嵌入。
我们联合国内顶级律所和最好的信托机构,设计了一个‘保险金信托+不可撤销人寿保险信托(ilit)’的双层架构。
您作为委托人,将这份大额保单的受益人变更为信托公司,由信托公司作为保单的持有者和受益人。
未来身故保险金赔付进入信托后,由专业的受托人根据您预先设定的、具有高度灵活性的信托契约进行管理和分配。”
罗燃详细解释着架构的优势:
“这个架构的妙处在于:第一,资产隔离。进入信托的资产独立于委托人、受托人和受益人,有效防范婚姻风险、债务风险对家族财富的侵蚀。
第二,永续传承。信托契约可设定延续数代人,确保财富跨越生命周期。
第三,灵活分配。您可以详细设定受益人的领取条件、金额、频率,比如规定子女需完成学业、达到一定年龄或结婚后才能领取,避免财富被挥霍。
第四,税务筹划优势。通过信托持有保单及分配收益,在现行法规下具有显着的税务递延和优化空间。”
“同时,”罗燃补充道,“方案还包含全球资产配置的法律风险隔离咨询(针对您海外可能存在的投资)、大额年金险(为陈老先生和张阿姨提供与生命等长的、稳定的高品质现金流养老保障)等配套服务。”
他合上b方案,总结道:“b方案,旨在为您庞大的资产构建一个合法、安全、私密且极具税务效率的传承通道,确保财富不仅能安全地传递给下一代,更能按照您的意愿,引导和守护他们的人生。”
陈默端起周晓楠续上的第二杯茶,轻轻吹了吹热气,依旧没有表态。
袅袅茶烟与他身后香炉里笔直的青烟交织在一起,让他的面容在氤氲中显得有些模糊。
罗燃的心提到了嗓子眼。
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